当前位置: 首页 > 金融 > 本地资讯 >

上饶市建行新一代核心系统为上饶大数据产业集聚再添新引擎

时间:2017-12-25 15:34来源:上饶之窗
金融危机之后的国内外金融环境严峻复杂,金融监管要求日趋严格,客户需求日益多样化,互联网金融浪潮兴起,跨界及同业竞争加剧,商业银行面临的竞争已趋白热化。正是在这样的大背景下,建设银行新一代核心系统建设应运而生。这是建设银行为加大改革创新力度而采取的重大
  金融危机之后的国内外金融环境严峻复杂,金融监管要求日趋严格,客户需求日益多样化,互联网金融浪潮兴起,跨界及同业竞争加剧,商业银行面临的竞争已趋白热化。正是在这样的大背景下,建设银行“新一代核心系统”建设应运而生。这是建设银行为加大改革创新力度而采取的重大战略决断,是建设最具价值创造力的国际一流银行集团的重大举措,是一项涵盖业务转型、技术转型和实施转型在内、事关建设银行集团全局的企业级系统工程。此次全新核心系统建成,将为建设银行战略转型和业务发展注入强大动力。
 
  业务与技术实现全面融合
 
  “技术的升级不应该是‘新瓶装旧酒’,‘新一代’完成的是业务和技术的融合。”建行上饶市分行网络金融部负责人介绍,建行“新一代”建设早在2010年12月开始筹划,于2012年正式进入三期分步实施阶段。2016年11月19日,“新一代”三期工程成功投产,主体工程收官。“新一代”建设立足建行集团全局,实现了业务创新、流程再造和机制变革,整体重构了原有僵硬、过时的IT架构体系,建成了稳定、灵活、参数化、可扩展、面向服务(SOA)的新一代IT生态环境。
 
  “重要的是,‘新一代’彻底颠覆了商业银行传统的IT研发模式,形成了国际领先的一整套企业级工程实施方法。”尤其是这一切发生在2008年国际金融危机以来银行业经营形势异常复杂的背景下,建行以如此体量庞大的银行集团,成功实施了范围如此巨大的全面转型,全球尚无先例。
 
  从业务来看,“新一代”全面引领建行“综合性、多功能、集约化、创新型和智慧型”的转型发展;从技术来看,“新一代”引入并落实了云计算、组件化、可视化开发等IT支撑性技术,构建了国内最大的金融云平台,形成“安全即服务”的信息安防体系,建成由7层12平台构成、面向服务(SOA)的新一代IT生态环境,实现IT架构从“竖井式”到“松耦合”的跨越升级。从实施来看,“新一代”统筹推进海内外和子公司两个一体化建设,自主创新并有效掌握了以“一套模型、一套架构、一套工艺、一套管理流程”为显著特征的企业级工程实施方法,实现商业银行IT研发模式从“部门级”向“企业级”的转型。
 
  小微普惠金融业务实现“脱胎换骨”
 
  “新一代”是如何实现业务重构的?以小企业业务为例,建行上饶市分行小企业中心徐主任对此有着很深的体会:“‘新一代’引领了建行小微普惠金融业务模式的创新,带来了‘脱胎换骨’的变化。”她介绍,小微业务过去靠散单经营或者是小规模的批量经营,成本高、效率低。而现在利用大数据技术,分析挖掘优质的小微企业客户资源,目标客户群体上升到几十万户甚至上百万户的量级。
 
  “小微快贷”互联网金融新模式就是一个经典案例。徐主任形象地将依托于“新一代”系统的“小微快贷”比喻为“小微业务自动化生产线”。
 
  “一方面,员工积极性大大提升,新模式用机控代替人控,实现了全流程线上办理,减少客户经理工作量,办理一笔小企业贷款由原来的20天到30天转变为几分钟就能够实现,大幅提升了流程效率;另一方面,提升了客户体验,客户可通过多种渠道随借随还、循环使用,且依托大数据技术,‘小微快贷’及其他大数据信贷产品实现为客户提供信用贷款,无需抵质押担保,降低客户融资门槛与融资成本。”徐主任表示。
 
  值得一提的是,通过使用新技术、新模式,建行的风控能力得以不断提升。“小微快贷”上线一年来至今依然保持着不良贷款率为零的记录。徐主任介绍,客户评价由财务报表分析向更真实的数据分析转变,风险判断更加可靠;业务处理方式由人工向系统自动处理转变,有效防范道德风险;贷后管理由依靠客户经理走访向系统集中预警、监测、催收转变。
 
  目前“小微快贷”已在建行37家一级分行全部上线,贷款余额超过300亿元,贷款客户超过5万户。
 
  构建风险全景视图
 
  “以客户为中心”是银行业发展永恒的主题,也同样是建行“新一代”的建设理念。据介绍,建行如今所实现的基于人脸识别、语音识别的“刷脸”取款和声纹取款以及Applepay、二维码扫码取款、取款交易异步处理等交易功能,都是依托于“新一代”的创新成果。
 
  几个数字能够直观地反映“新一代”所带来的价值——通过智慧柜员机等自助渠道实现网点转型,建行柜面业务处理效率提升5.48倍;通过简化日始日终操作、取消柜员流水勾对,柜面人员日始日终效率提升50%,柜员提早下班30分钟;实现银行卡及物品线上管理,管理效率提升80%;通过大力推广智慧柜员机,进一步提升网点服务质量。
 
  此外,据建行上饶市分行风险管理部负责人介绍,在风险防控方面,“全行的转型目标是智慧型银行,风险防控则是向智能风控发展,不仅仅是针对信用风险,‘新一代’建立了集团统一的风险全景视图。”据介绍,以信用卡为例,之前调额申请需要1天到2天时间完成审批,现在分分钟便可实现。“这正是得益于‘新一代’系统,信用卡等零售业务的风险测评都可以用模型去覆盖,实现自动通过或拒绝,大大提高了效率。”
 
  “重剑无锋,大巧不工”。建设银行上饶市分行利用已拥有的“新一代核心系统”这把“重剑”,将以国家“互联网+”战略和建设银行2020转型发展规划为指引,创新普惠金融产品和服务方式,坚持科技服务客户,服务基层,服务业务,为上饶大数据产业集聚再添新引擎,为上饶经济的腾飞再创新辉煌!(建行上饶市分行菩提、飞鱼)
(责任编辑:秋实)
------分隔线----------------------------

上饶之窗版权与免责声明:

① 凡本网注明“稿件来源:上饶之窗”的所有文字、图片和音视频稿件,版权均属上饶之窗所有。

② 本网未注明“稿件来源:上饶之窗”的文/图等稿件均为转载稿。如其他媒体、网站或个人从本网下载使用,必须保留本网注明的“稿件来源”,并自负版权等法律责任。如擅自篡改为“稿件来源:上饶之窗”,本网将依法追究责任。如对稿件内容有疑议,请及时与我们联系。

③ 如本网转载稿涉及版权等问题,请作者在两周内速来电或来函与上饶之窗网站联系。

中共上饶市委宣传部 上饶市市政府新闻办公室
服务热线 传真:0793-8223269 广告热线: 0793-8198856 E-mail:srzc@srzc.com
建议使用IE7.0以上版本浏览器 1024*768分辨率浏览