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规则、小额、风控 网贷市场进入“三变”时代?

时间:2016-09-20 10:20来源:上饶日报
财课堂 理 中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室近日联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称办法),被称为最严网贷新规。结束裸奔的网贷市场将如何变化?多位业界人士向记者预测,关键词有三:讲规则、讲小额、讲风险控制。 讲规则 业界认为,这次监管措施是在一行三会首次联合出手整顿互联网金融的背景下出台的。政策正式出台,让这个行业有了合法的社会地位国家认可的、由银监会监管的一个行业这是非常大的利好。 这个行业有了合法的社会地位,意味着以后这个行业内的平台做很多事情都是名正言

 

  财课堂

  理

  中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室近日联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称“办法”),被称为“最严网贷新规”。结束“裸奔”的网贷市场将如何变化?多位业界人士向记者预测,关键词有三:讲规则、讲小额、讲风险控制。

  讲规则

  业界认为,这次监管措施是在“一行三会”首次联合出手整顿互联网金融的背景下出台的。政策正式出台,让这个行业有了合法的社会地位——国家认可的、由银监会监管的一个行业——这是非常大的利好。

  “这个行业有了合法的社会地位,意味着以后这个行业内的平台做很多事情都是名正言顺的,不会再受到有色眼镜的歧视和各种负面舆论的影响。”北京乐享财富网络科技有限公司(聪明投)风控总监陈诗航说。

  “尽管面临网贷限额等问题,但大部分企业都在积极拥抱监管。”陈诗航说,全国目前2400家左右的P2P网贷公司,截止到8月拿到许可证的为31家,也就是说95%以上的P2P需要在地方金融监管部门备案登记之后,再去申请电信业务经营许可。

  “过去很多P2P网贷平台是冒着经营、法律双重风险在干。”重庆博恩科技(集团)有限公司副总裁陈鸣说,P2P网贷行业的有序发展需要几个不可或缺的条件:严格的监管制度;可靠的担保措施;透明、实时的信息披露;完善的征信体系。

  陈鸣说,“办法”出台,使得法律红线清晰了——你必须做什么?法律禁止你做什么?你能够做什么?即明确了P2P平台的权利、义务、责任的边界。

  讲“小额”

  与此同时,业界正在重新认识P2P网贷的定位——作为社会金融体系的组成部分,P2P网贷不能压制,只能引导,引导到“补充”角色上——一种小额、分散的、民间借贷、低收益率的民间融资模式。

  陈诗航注意到,监管要求延续了征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容,并引导网贷机构通过小额分散的经营模式回归普惠金融的本质。

  “小额分散是我们已经在做的,如坚持项目小额分散、地域分散、行业分散等多维分散的理念,将资产端布局于各优势领域,避免项目过度集中,以分散风险。未来我们还打算回归普惠金融,希望这个理念在行业中延续下去。”陈诗航说。

  陈鸣说,最近除了平台自查,各地金融办也在会同相关部门都在严格排查本地P2P的经营情况,协助处置问题平台的事务。目前的趋势是平台数量锐减,增速放缓,重新洗牌,但集中度上升,交易总额有增无减。

  “大中型企业、资本市场不是P2P的菜。P2P只是一种补充形式,它的精准目标客户应该是个人消费和中小微企业。”陈鸣说,我们正在调整业务方向,逐步转向消费金融、中小微企业的供应链金融,“P2P网贷平台开始逐步恢复理性,我对未来的预期表示乐观”。

  尽管定位于“补充”角色,中国人民大学经济学院副教授程华仍表示对中国未来的P2P行业充满信心,“这种信心首先源自我看到的极为活跃的立足于国情的微观金融创新,其次源于传统金融市场不能满足的巨大市场空白,受体制所限,这种空白会继续存在。”

  讲“风控”

  网贷细则强调,出借人和借款人承担借贷风险。业内人士认为,除了P2P需建立专业的风控团队,对参与网络借贷的出借人也需进行“风控教育”,以提高风险识别能力。

  “业内相关平台的收益率与投资收益率都在下调,因为高收益率就意味着高风险,不可取。”陈鸣说,互联网金融的本质是金融不是互联网,P2P必须要有专业的风控团队,管控不了风险就做不了金融。

  “在细则出台前,聪明投等已通过第三方资金托管,不接触用户资金,从根源上杜绝行业道德风险。”陈诗航说。

  陈诗航分析说,目前参与网络借贷的出借人群体以20岁至40岁居多,总体受教育水平较高,有一定流动资金。大多数投资者为保守型,用过余额宝和第三方支付等互联网金融产品,偏向于固定收益类产品,“这样的理财群体经常会遇到盲目追求高收益而忽视风险的问题”。

  “P2P是出借者风险自担的投资行为,参与P2P的出借人应该是对金融有一定了解、具有投资风险意识的人,他们拿到P2P平台上的资金是准备承受一定风险的,而不是像购买银行理财产品那样,只看收益率。”程华说。

  程华认为,在中国,当务之急是规范信息披露和宣传推介,杜绝不正当信息的传播。如果有许多人、大量资金抱着追求本息保障的目的,拥到P2P行业,那一定是不正当宣传导致的。平台、借款人以及不正当媒体的软广告就是不正当信息的制造者和传播者。

  “投资人的风险识别能力的提高也很重要。这需要教育和自我教育。”程华说,一方面,相关部门和机构需要普及金融知识、投资风险等,另一方面,P2P平台也需要做好合格投资者的遴选、充分真实的信息披露、恰当的风险提醒等工作。

  “我们愿意帮助用户成为合格的投资者,而不是愚弄用户。”陈诗航说,“风险只能管控,没有一个金融企业能完全解决风险的问题。解决风险是一个社会的系统性工程,需要监管制度,建立社会征信体系、社会诚信体系,科学技术手段等方面的措施。”陈鸣说。

  (据《新华网》)

(责任编辑:王萍)
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